Часто приходится встречать вопрос от участников НИС: почему государство пользуется моими деньгами без моего ведома, направляя их на частичное досрочное погашение кредита? Разберемся, чьи же собственно это деньги.
Кому принадлежат деньги на именном счете
Во-первых, сразу следует пояснить: средства, учтенные на именном накопительном счете – собственность государства, по крайней мере, до наступления предусмотренных законом обстоятельств. Никакого права на эти средства участник НИС до достижения выслуги 20 лет не имеет. Поэтому возмущения рода, «по какому праву используют МОИ деньги» – по меньшей мере, некорректны.
Действующее законодательство исключило для военнослужащих возможность компенсации за счет средств ЦЖЗ тех трат, которые были понесены при оформлении сделки на риелторов по военной ипотеке и прочие услуги (к слову сказать, решение было абсолютно стратегические верное, так как участники НИС стали наконец-то думать, куда они отдают свои деньги и за что), и вместе с тем разрешило направлять неиспользованные остатки средств, в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.
Логично, что мнения военнослужащих в этом вопросе никто спрашивать и не должен, потому что эти деньги ещё им не принадлежат. Деньги поступают в банки, гасят тело кредита, пересчитывается сразу весь график, проценты насчитываются уже на меньшую сумму основного долга, в результате общая переплата по кредиту значительно сокращается. Выгода? Безусловно. А для кого? В первую очередь для участника НИС, который значительно повышает свои шансы не только в период службы закрыть кредит и остаться не должным банку ни копейки, но и накопить дополнительно какие-то средства на именном счете, которые впоследствии сможет направить на улучшение жилищных условий, ремонт купленного жилья или даже покупку еще одной квартиры по военной ипотеке.
Возвращаясь к теме о том, кому принадлежат накопления по НИС. Итак, мы уже определили, что ДО наступления права на накопления все учитываемые на именном накопительном счете средства – это собственность РФ. Эти средства предоставляются участнику НИС в виде займа на возвратной основе в том случае, когда, не дожидаясь 20-летней выслуги, он решает приобрести квартиру или жилой дом на участке через механизм военной ипотеки. Но те военнослужащие, которые выбрали стратегию накопления средств на счете, часто задают еще один интересный вопрос:
Могу ли я докладывать на свой именной счет свои личные средства для того, чтобы они там инвестировались и приносили мне дополнительный доход?
Ответ на этот вопрос следует из описанного выше, а именно, из того, что средства на счете – собственность РФ. По этой причине то, как эти средства инвестировать, в какие ценные активы вкладывать, какую стратегию для этой цели использовать – все эти вопросы находятся в ведении исключительно государства, и участник НИС никоим образом повлиять на эти процессы не может и не вправе. Соответственно, размещать свои личные сбережения на именном счете он тоже не может, поскольку источники поступления средств на именной счет строго регламентированы, и личный доход военнослужащего в них не входит.
Даже ситуация, при которой участник НИС осуществляет возврат средств по ЦЖЗ, например, вследствие улучшения жилищных условий по военной ипотеке, подчинена ровно той же логике: это не денежные средства участника НИС. При механизме «военный переезд», когда участник НИС продает ранее купленную квартиру и покупает новую, перед приобретением нового жилья ему необходимо осуществить полный возврат средств ЦЖЗ. Фактически участник НИС не отдает свои деньги: он возвращает средства государства, которые ранее получил на возвратной возмездной основе. И затем на этом же основании истребует их вновь.
Таким образом, мы видим: использовать именной накопительный счет как личный счет в банке технически нельзя, он для этого не предназначен. Его назначение – учет средств накоплений, размещение дохода от инвестирования, прием возвращаемых средств ЦЖЗ, перечисление накоплений участнику после возникновения соответствующих оснований.
Надеемся, вопрос о том, кому принадлежат средства на именном счете, больше не будет беспокоить посетителей данного сайта. Главное, что должен понимать участник НИС: отношение к этим средствам должно быть вдвойне аккуратное. Накопления по военной ипотеке можно использовать с максимальной эффективностью, а можно бездумно спустить на неликвидную, разваливающуюся халупу, пойдя на поводу у недобросовестных посредников.
Как не прогадать и потратить каждый рубль на ликвидные квадратные метры – подскажут эксперты военной ипотеки «Военпереезда».
