Доходность инвестиционных накоплений военнослужащих, участвующих в НИС, в 2021 году составила 4,3% на фоне официальной инфляции 8,4%. Выросло количество военных, заключивших договоры целевого займа в течение года, после спада в 2020 г.
ФГКУ «Росвоенипотека» опубликовало отчет об итогах работы накопительно-ипотечной системы в течение 2021 года. Согласно отчету сумма накоплений военнослужащих, учтенных на индивидуальных лицевых счетах, повысилась за год на 70,5 млрд руб., до 567,1 млрд руб. Дефицит бюджета системы, к сожалению, также вырос, и к концу 2021 года составил 10,106 млрд рублей.
Увеличилось и количество тех, кто использовал свое право на реализацию накоплений в рамках договоров ЦЖЗ. В 2021 году объем желающих инвестировать средства ЦЖЗ в покупку подходящей квартиры или дома составил 20 651 человек против 16 632 в 2020 г. 38 515 человек получили накопления при достижении 20 лет выслуги, что почти на 18 000 больше тех, кто получил накопления «на руки» в 2020 г.
Ипотека для военных была запущена в 2005 году, поэтому неудивительно, что военнослужащих, достигающих 20 лет выслуги, становится больше. Все они имеют право на получение накоплений от государства для дальнейшего вложения их в улучшение жилищных условий. За все время существования программы договоры целевого жилищного займа для покупки квартиры или дома заключили 280 707 военнослужащих.
Напомним важный момент: средства, накапливаемые на индивидуальном лицевом счету военнослужащего в рамках НИС, являются целевыми и предназначены для решения военным его жилищных проблем. После достижения 20 лет выслуги накопления можно забрать, если они не были вложены в ипотеку в течение службы, но и в этом случае их необходимо потратить на решение жилищного вопроса — погашение ипотеки, покупку квартиры или строительство дома. Если военный решает использовать накопления ЦЖЗ на другие цели, ФНС России имеет право начислить налог на всю сумму.
Накопительно-ипотечная система была профинансирована в течение года на сумму 100,7 млрд руб., но этих средств оказалось недостаточно — дефицит программы в конце года вырос до 10 млрд руб. Для сравнения в конце 2020 года размер дефицита составлял всего 123 952,1 млн руб.
Представляет интерес и цифра доходности от управления инвестиционным портфелем — она почти в два раза ниже уровня официальной инфляции в 2021 году и составляет 4,3%. Данный процент показывает: военнослужащие, отложившие покупку квартиры в 2021 году при наличии средств на первоначальный взнос, уже потеряли часть накоплений, уничтоженных инфляцией.
Российские ценные бумаги и облигации стали непредсказуемыми в существующих условиях, и гарантировать их рост или падение в 2022 году невозможно. В структуру портфеля доверительного управления в накопительно-ипотечной системе входят ценные бумаги, депозиты в рублях, акции и облигации российских компаний и другие активы. Превалирующую долю инвестиционного пакета составляют рублевые депозиты и акции с облигациями.
Доходность депозитов зависит от уровня ключевой ставки, которая уже существенно снизилась и составляет 14%. Объем депозитов составляет 41,15-45,69% от всей структуры портфеля, и если в ближайшее время ЦБ понизит процентную ставку, «разрыв» между прогнозируемым уровнем инфляции (>15%) и доходом от депозитов станет еще пессимистичнее.
Акции многих российских компаний потеряли в цене, стоимость облигаций сейчас находится на уровне января 2022 года — получаем почти нулевую доходность 35% бумаг инвестиционного портфеля за первый квартал.
Итого:
- 280 707 сделок по покупке жилых помещений проведено за всё время;
- 100,7 млрд руб. из федерального бюджета поступило в 2021 году на накопительные взносы;
- 10,106 млрд руб. - дефицит бюджетных средств на накопительные взносы;
- 20 651 договора ЦЖЗ на покупку жилья оформлено в 2021 году;
- 38 151 участников получили накопления в 2021 году на свой банковский счёт;
- 23 003 участника НИС получили накопления на свой банковский счёт за всё время;
- 4,3% доходность от инвестирования накоплений.
Выводы из отчета, к сожалению, неутешительные: существующего финансирования недостаточно для бездефицитного функционирования НИС. Дополнительные средства, выделяемые из бюджета ежегодно, идут на погашение обязательств по уже действующим договорам целевого займа. Усугубляют ситуацию и высокие цены на жилье, при которых военнослужащие зачастую не могут приобрести квартиру в хорошем районе или крупном городе. НИС нуждается в дополнительных мерах по финансированию и переосмыслении ипотечных программ в соответствии с последними реалиями.
Консультации по военной ипотеке по тел.: +7(499)350-58-92.
