Банки по военной ипотеке в 2016 году: актуальная информация

Первый квартал 2016 года был насыщен событиями, связанными прямо или косвенно с Военной ипотекой в банковском секторе.


Это и одобрение в первом чтении законопроекта, вносящего существенные изменения в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, и проект закона, разработанный для улучшения ситуации с кредитными историями участников НИС.
В марте 2016 года был аккредитован по военной ипотеке первый объект долевого строительства в Крыму.
Немаловажным событием марта стало продление программы господдержки жилищного (ипотечного) кредитования, благодаря которой в 2015 году число военнослужащих, оформивших кредит для покупки жилья на этапе строительства значительно увеличилось.

Программа субсидирования ипотечных ставок в 2016 году подверглась корректировке в части снижения доходности банков, что не остановило банковский сектор, и на участие в программе подано больше заявок, чем в 2015 году.
В связи с уменьшением маржи по госсубсидированию, банки внесли изменения в свои программы кредитования, незначительно, но все же увеличив процентные ставки при кредитовании объектов долевого строительства или объектов завершенного строительства, приобретаемые у застройщика.
По состоянию на конец марта в программе субсидирования ипотечной ставки принимает участие 43 банка. В десятку лидеров, по количеству предоставленных субсидированных кредитов, входят Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Связь-банк, Газпромбанк, Банк Открытие, являющиеся основными партнерами ФГКУ «Росвоенипотека» в кредитовании по «Военной ипотеке».

Первым банком, объявившем об изменении условий кредитования, стал ПАО АКБ «Связь-банк». В соответствии с изменённым условиям Связь-банк предоставляет кредиты по программе «Военная ипотека с государственной поддержкой» по ставке 11,25 % годовых. Максимальная сумма кредита снижена, и составляет 2,1 млн. рублей (ранее предоставлялось до 2,2 млн. рубле), при этом размер первоначального взноса остался прежний и составляет 20% от стоимости приобретаемого объекта. Связь-банк по итогам 2015 года предоставил 1/4 от всего объема полученных участниками НИС кредитных средств для приобретения жилья, уступив первенство ВТБ24. Весь 2015 год Связь-банк усиленно занимался аккредитацией застройщиков на территории страны, и может предложить военнослужащим один из самых обширных списков, согласованных с ФГКУ «Росвоенипотека» объектов строительства, однако на сегодняшний день Связь-банк приостановил прием заявок на получение кредита в отдельных регионах страны.
Приостановка Связь-банка является поводом для участников НИС обратить свое внимание на другие банки с не менее интересными программами кредитования.

Свою работу по кредитованию участников НИС в начале года возобновил один из крупнейших банков России – АО «Россельхозбанк».
Россельхозбанк предлагает выгодные условия кредитования для военнослужащих, предоставляя до 2,2 млн. рублей под 10,9% годовых для приобретения жилья на этапе строительства или готового жилья у застройщика.
Обязательным условием предоставления кредита по такой ставке является страхование жизни и здоровья заемщика, кроме приобретаемого имущества. Однако не стоит сразу негативно относиться к обязательному страхованию жизни и здоровья. Военнослужащие относятся к категории повышенного риска из-за специфики своей деятельности, и приобретая жилье с использованием ипотечного кредита, принимают на себя обязательства на длительный период времени. Осуществляя страхование своей жизни и здоровья, военнослужащий снимает с себя и членов своей семьи исполнение обязательств перед банком, если был нанесен какой-либо не поправимый вред здоровью или хуже того военнослужащий погиб. При наступлении страхового случая страховая компания покрывает остаток ипотечного кредита в банке. Кто-то парирует тем, что военнослужащие и так застрахованы, и дополнительное страхование жизни и здоровья как заемщика при получении кредита неразумно, но стоит отметить, что страхование военнослужащего «государством» никоим образом не относится к долгу перед банком и имеет другое назначение.

Еще один банк, на который стоит обратить внимание, — Банк «Россия», возобновивший работу по Военной ипотеке с субсидированием ипотечной ставки. Участники НИС могут получить кредит в этом банке при заключении договора участия в долевом строительстве с максимальной суммой, доступной участникам НИС, – 2,29 млн. рублей, при годовой ставке 10,5%. Список аккредитованных объектов у Банка «Россия» не настолько масштабен, как у других банков, но работа в данном направлении ведется и список увеличивается.

С марта 2016 года привлекательные условия кредитования участников НИС по Военной ипотеке предлагает ПАО Банк «Зенит». При покупке квартир на этапе строительства у Группы компаний «Гранель Групп» в аккредитованных Банком «Зенит» объектах, военнослужащий может рассчитывать на максимальную сумму кредита до 2,8 млн. рублей под 10,5% годовых. Срок действия данной акции до 1 июля 2016 года, поэтому если есть желание приобрести в данных объектах жилье, следует поторопиться.
По другой акции, проводимой совместно с застройщиком ООО «Микрорайон «Кантри» в ЖК «Sampo», Зенит под 9% годовых может предоставить кредит участникам НИС до 3,0 млн. рублей. Без акции, банк «Зенит» предлагает стандартные условия кредитования военнослужащих на этапе строительства, со ставкой 11,5% годовых и максимальной суммой 2,3 млн. рублей.
Далеко не самые выгодные условия Зенит предлагает военнослужащим на вторичном рынке жилья. Так, размер первоначального взноса должен составлять от 50% до 70% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальной сумме кредита в 1,7 млн. рублей под 12,5% годовых.

Для участников НИС, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) изменило условия кредитования. АИЖК сменило разновидность процентной ставки, отойдя от плавающей и предлагая теперь по Военной ипотеке фиксированную ставку в размере 10,5% для приобретения на этапе строительства квартиры, с максимальной суммой кредита в размере 2,05 млн. рублей.
На вторичном рынке жилья АИЖК кредитует военнослужащих под 12,25% годовых, при этом первоначальный взнос не может составлять менее 30%, а сумма, на которую могут рассчитывать составляет до 1,95 млн. рублей.

ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие», после продления программы субсидирования ипотечной ставки, также изменил условия кредитования по Военной ипотеке. И на сегодняшний день предлагает участникам НИС кредит в размере 1,93 млн. рублей под 11,4% годовых.

Остальные банки, партнеры ФГКУ «Росвоенипотека», условия кредитования участников НИС не изменили.

ВТБ24 кредитует также максимально 1,93 млн. рублей под 12,5% на рынке первичного жилья.

Сбербанк под те же 12,5% предлагает кредит в размере 1,9 млн. рублей на покупку квартир у застройщика.

Газпромбанк кредитует участников НИС на первичном рынке под 11%, предлагая максимально 2,0 млн. рублей для приобретения квартир по договору участия в долевом строительстве и договорам купли-продажи, заключаемым с застройщиками в готовых объектах.

Сниженный спрос на недвижимость сложившийся на сегодняшний день в связи с финансово-экономической ситуацией в стране «играет» на руку военнослужащих, включенных в реестр участников накопительно-ипотечной системы, являющихся наиболее интересным сегментом как для банковского сектора, так и строителей. Банки наращивают кредитный портфель за счет программы субсидирования ипотечной ставки, в том числе по Военная ипотека, а застройщики, заинтересованные в росте продаж, снижают стоимость квадратного метра и предлагают дополнительные выгодные для покупателя условия.